基本案情

被告人周某注册成立中宝投资公司，并担任法定代表人。公司上线运营“中宝投资”网络平台，借款人（发标人）在网络平台注册、缴纳会费后，可发布各种招标信息，吸引投资人投资。运行前期，周某通过网络平台为１３个发标人提供总金额约１７０余万元的融资服务，因部分发标人未能还清借款造成公司亏损。此后，周某除用本人真实身份信息在公司网络平台注册２个会员外，自２０１１年５月至２０１３年１２月陆续虚构３４个发标人，并利用上述虚假身份自行发布大量虚假抵押标、宝石标等，以支付投资人约２０％的年化收益率及额外奖励等为诱饵，向社会不特定公众募集资金。所募资金未进入公司账户，全部由周某个人掌控和支配。除部分用于归还投资人到期的本金及收益外，其余主要用于购买房产、高档车辆、首饰等，这些资产绝大部分登记在周某名下或供周某个人使用。

２０１５年８月１４日，浙江省衢州市中级法院作出一审判决，认定被告人周某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币５０万元。继续追缴违法所得，返还各集资人。一审宣判后，衢州市检察院以一审判决量刑过轻提出抗诉，被告人周某以量刑畸重为由提出上诉。该案二审期间，刑法修正案（九）生效实施。浙江省高级法院经审理后认为，刑法修正案（九）修改了集资诈骗罪的法定刑设置，根据从旧兼从轻原则，作出裁定，维持原判。终审判决作出后，周某及其父亲不服判决提出申诉，浙江省高级法院受理申诉并经审查后，认为原判事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当，于２０１７年１２月２２日驳回申诉，维持原裁判。

法条链接　　　　　

《中华人民共和国刑法》

第一百九十二条　以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

检察君说　　　　　

该案明确了网络借贷信息中介机构或其控制人，利用网络借贷平台发布虚假信息，非法建立资金池募集资金，所得资金大部分未用于生产经营活动，主要用于借新还旧和个人挥霍，无法归还所募资金数额巨大的，应认定为具有非法占有目的，以集资诈骗罪追究刑事责任。

是否具有非法占有目的，是正确区分非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的关键要素。对非法占有目的的判断，应当围绕融资项目真实性、资金去向、归还能力等事实进行综合判断。该案中，被告人周某注册网络借贷信息平台，在早期从事少量融资信息服务，在造成公司亏损、经营难以为继的情况下，虚构借款人和借款标的，以欺诈方式面向不特定投资人吸纳资金，自建“资金池”。虽然在侦查机关立案查处时仍可通过“拆东墙补西墙”的方式偿还部分旧债和收益，维持周转，但根据其所募资金主要用于还本付息和个人消费挥霍，未投入生产经营，不可能产生利润回报的事实，后续资金缺口势必不断扩大，最终将难以为继，无法归还所募资金，故可以认定其具有非法占有的目的，应以集资诈骗罪对其定罪处刑。

随着互联网技术的广泛运用，非法集资犯罪从“线下”向“线上”升级转型，辐射面更广，危害更为巨大。非法集资被告人“拆东墙补西墙”，以后款付前款，往往能够维持一段时间的高息回报，众多集资参与人难抵诱惑，甚至追加投资，直至被告人资金崩盘、无法兑付高息时方案发。由于大部分集资款没有用于正规投资，而是被挥霍或者支付利息等，案发后集资款往往难以追回，绝大多数集资参与人血本无归。检察君提醒，遏制非法集资犯罪，降低犯罪造成的危害，除了金融等主管部门加大监管力度、政法机关重拳打击之外，社会公众也需要提高防范意识，筑牢防范非法集资侵害的第一道防线。

防范非法集资，公众须牢记四招：第一，牢记“收益越高、风险越大”，不轻信“高回报、无风险”承诺，拒绝高利诱惑，理性选择投资渠道。特别要注意，司法解释规定民间借贷年利率在２４％以内的，受法律保护；年利率在２４％至３６％之间的为自然债务，当事人可以自愿给付，司法不干预；超过３６％的利息约定是无效的。第二，牢记“合法的融资应得到有关部门批准”，投资之前须查看融资有无批准文件，理性作出判断。第三，牢记“互联网金融的本质仍是金融”，了解金融创新的基本知识，不被P２P、股权众筹、互联网理财等创新名词所迷惑，远离不靠谱的投资平台。第四，树立依法维权意识，及时向公安机关报案并提供证据材料，以最大程度挽回损失。